大道如砥,行者无疆。新中国在筚路蓝缕中奋起,在改革开放中奋进,在新时代大潮中奋楫,取得了令世界瞩目的辉煌成就,社会面貌发生了翻天覆地变化,展现出中华民族自强不息、勇于探索的伟大精神风貌,而这背后,离不开经济的快速发展和金融机构的潜心服务。
中国银行是我国持续经营时间最久的银行,从建国后长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,到1994年改组为国有独资商业银行,全面提供各类金融服务,从2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市,成为国内首家“A+H”上市银行,到成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行、中国唯一的“双奥银行”,其前行的每一步,都将“金融报国、金融为民”的理念更深刻地付诸实践中。
在全面建设社会主义现代化国家的新征程上,中国银行将着力当好贯彻落实党中央决策部署的实干家、服务实体经济的主力军、服务双循环新发展格局的排头兵、维护金融稳定的压舱石和做优做强国有大型金融机构的行动派,持续做好五篇大文章,在实干笃行中助力金融强国建设。
科技金融打好“组合拳”
多年来,生生不息的创新精神,始终涌动在中行人的血脉里,绵延于祖国河山之中。日新月异的大国重器,彰显的是坚实的“创新”根基。
科技金融是“五篇大文章”之首,重要性不言而喻。今年以来,中行将推进科技与金融互促互融,打通科技、产业、金融通道作为助力科技高水平自立自强、服务实体经济高质量发展的重点内容,科技金融工作取得积极成效。
数据显示,截至2024年6月末,中行科技型企业授信客户达到8.35万户,科技创新综合化金融服务累计提供资金超过6500亿元。
为做好科技金融工作,中行打出一套“组合拳”,从优化组织体系、支持重点客群、完善服务供给、加强生态建设四个方面持续发力。
在优化科技金融组织体系方面,中行在总行设立科技金融中心,打造直营、研究、创新、联动、服务、监测 “六大平台”职能,结合国家区域创新发展规划布局,在广东、江苏、上海等24个省市分支机构同步设立科技金融中心,同时积极推进传统网点渠道转型升级,全面提升科技金融服务能力。
在聚焦支持重点科创客群方面,中行持续聚焦高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等重点客群,紧盯国家战略科研机构、重点科研院所、重点高校等,运用数字化手段开展客户画像,分层分类精准支持。
在完善产品服务供给体系方面,中行持续强化授信支持。为解决中小型科技企业融资难题,中行创新推出科技金融专属授信模式,并针对市场变化和企业需求不断迭代升级,建立对接科技型企业融资需求的高效通道。打造科技金融产品矩阵,提供投、贷、债、股、保、租全产品谱系,为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。
在加强科技金融生态建设方面,研究推出“中银科创生态伙伴计划”,以科技型企业为核心,通过汇聚政府单位、投资机构、产业龙头、行业协会、高校院所、上市服务机构和咨询中介等资源,形成一个强大的科技金融生态圈,从初创期到成熟期,再到上市和国际化发展,每个阶段都能获得所需的金融支持和专业服务。
绿色金融练好“硬本领”
跋山涉水不改一往无前,山高路远才见风光无限。祖国的高速发展,愈发彰显出绿色发展是高质量发展的底色,新质生产力本身就是绿色生产力。
作为负责任的大行,中行将支持绿色发展融入集团经营管理和业务发展的各个环节,以实际行动支持绿色生产力发展。2024年上半年末,中行绿色信贷余额突破3.5万亿元人民币,同比增长超过35%。
完善顶层设计,把好绿色金融发展“方向盘”。上半年,中行进一步优化绿色金融委员会职责和工作机制,通过专业团队积极开展集团绿色金融工作,共同推动绿色金融发展落到实处。同时,还制定了《绿色金融行动方案》和《2024年绿色金融工作方案》,提出数十项细化落实举措。
推动产品创新,练好绿色金融服务“硬本领”。持续打造“中银绿色+”全球品牌,用多元金融服务支持经济社会绿色低碳转型。同时,作为国际化程度最高的中资银行,中行积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目,在全球范围内积极支持绿色低碳发展。据悉,中行绿色债券承销规模保持市场首位,并创新发行全球首批共建“一带一路”可持续发展债券,成功投放了全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款等。
加强风险管理,织牢绿色金融发展“安全网”。目前,中行已在90余个行业授信政策中加入客户环境与社会风险管理的约束性要求,覆盖农林牧渔、采矿与冶金、油气化工、建筑房地产、交通物流等行业;在风力发电、抽水蓄能、煤炭等相关重点行业信贷政策中明确生物多样性保护要求。
重视能力建设,提升绿色金融发展“软实力”。高度重视绿色金融人才队伍建设,按时间进度推进包含3个层次、6个方向,共计约1万人参与的绿色金融人才培养体系落地;积极参与绿色金融国际交流合作,在全球绿色治理领域发出中行声音。
据了解,中行还以实际行动倡导绿色发展理念,深入推进绿色运营工作。2024年上半年,总行大厦、中银香港大厦、上海市分行大厦、苏州分行大厦4栋标志性建筑率先取得权威机构颁发的“碳中和”证书。
普惠金融拓展特色赛道
普惠金融不仅是经济发展的助推器,更是社会公平正义的体现。
作为国有大行,中行坚持普惠金融“雪中送炭,服务民生”,保持信贷支持力度,聚焦重点领域和薄弱环节,依托线上线下渠道扩大服务触达,提供普惠金融综合服务。
截至6月末,中行普惠贷款余额突破2万亿元,惠及超130万普惠型小微企业市场主体。同时,中行深化个人普惠金融服务,支持个体工商户客户超60万户,提供贷款余额超3200亿元。
在贯彻新发展理念,助力培育新质生产力方面,中行积极服务广大科创型小微企业,截至今年6月末国家级、省级“专精特新”中小企业授信余额超4300亿元,授信户数超2.8万户,“专精特新”中小企业授信覆盖率领先同业。
在服务稳就业、保民生,金融支持各类市场主体方面,中行已累计为超2.8万家人社部门推荐企业发放稳岗扩岗专项贷款超4300亿元。
特别是今年以来,中行的普惠金融工作更加着重拓展特色赛道。中国银行持续加大对涉农重点领域金融支持,推广粮食种植贷,保障粮食安全,积极助力渔业高质量发展、乡村文旅产业振兴,促进农民增收致富,提升重点帮扶县金融服务质效。截至6月末,中行涉农贷款余额2.28万亿元,普惠型涉农贷款余额4414亿元。
养老金融前瞻开展布局
2023年,中央金融工作会议首次正式提出养老金融,将其列入“五篇大文章”,充分体现了金融支持养老事业的重要性和紧迫性。
作为国有大行,中行始终践行金融工作的政治性、人民性,围绕做好养老金融这篇大文章,持续优化多样化专业性的养老金融产品和服务体系。
设立养老金融委员会,由中国银行相关部门和综合经营公司组成,形成全面统筹、协同并进的工作机制。在加强系统谋划方面,制定养老金融行动方案,修订“十四五”养老金融规划,明确了“3331”发展策略。在完善组织架构方面,中行在较早成立养老金融部的基础上,进一步加强全局谋划,强化养老金融部门的重要性,助力深化养老金融供给侧结构性改革。
据了解,中行正积极探索构建全产品、全链条的养老金融服务体系。包括深耕“三支柱”服务、完善全产品服务、探索多元化服务等等。
在深耕“三支柱”服务方面,中行面向政企端,全力提升专业化服务水平。中行自2011年起提供社保卡服务,2018年成为电子社保卡首批上线银行,同时是首批全国社保基金、基本养老保险基金托管银行,也是最早开展企业年金服务的商业银行之一。目前中行企业年金个人账户数、年金托管资产规模均居市场前列。
面向个人端,作为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行,中行持续加强全流程服务能力,推出线上“养老一账通”,为广大客户提供包括基本养老保险、企业年金、个人养老金等产品的统一视图查询服务,积极支持养老保险体系建设。
此外,中行完善政策制度,加大信贷投放。据悉,中行研究制定了养老产业信贷指导意见及相关政策,支持养老产业发展。参与国家发改委城企联动普惠养老专项行动,提升养老产业金融服务质效。根据人民银行普惠养老专项再贷款试点要求,向符合条件的普惠养老机构和企业等主体提供优惠贷款,帮助降低融资成本。
数字金融提升服务质效
因势而变,顺势而为,乘势而上。从传统的纸币交易到如今的移动支付、区块链、大数据、人工智能等前沿技术在金融领域的广泛应用,数字金融的崛起不仅极大地提升了金融服务的效率与便捷性,还极大地拓宽了金融服务的边界。
在数字金融方面,中行深入贯彻国家战略部署,全面推进集团数字化转型和金融服务提质增效。
科技体制机制持续优化。中行强化整体统筹和穿透管理,加强科技研发运维一体化发展,充实一线开发运维力量,提升科技产出效能和安全生产保障能力。
数据资产价值进一步显现。强化数据治理,深化数据分析应用,加快统一数据标签中心建设,为集团提供统一标签公共服务,聚焦精准营销、反欺诈等重点领域,打造精品数据应用。
科技基础能力全面提升。扎实推进科技战略项目建设和技术架构转型。强化新技术研究与应用,围绕算力、算法、数据三大要素,试点代码辅助等大模型应用。
数字化服务能力提质增效。在公司金融领域,积极应用数字化手段提升业务处理效率,助力基层减负增效;在个人金融领域,境内个人手机银行新增住房公积金服务、“理财夜市”等功能,月活客户数峰值突破9000万户。在金融市场领域,丰富自动化做市交易策略和交易品种,持续提升交易能力。在普惠金融领域,研发“益农快贷”等重点产品,升级“惠如愿”APP特色功能,扩大普惠产品服务覆盖面。在数币应用领域,加速数字人民币与传统优势业务融合高质量发展,在多边央行数字货币桥项目中助力阿拉伯联合酋长国央行实现首笔“数字迪拉姆”直接跨境支付交易。
安全及风控能力持续夯实。积极运用大数据、人工智能等技术推进智能风控体系建设。持续提升网络安全防护能力,全面推进“监管控配析”智能运维工具体系建设,在2023年度信息科技监管评级中实现提级进位。
作为一家拥有崇高使命感和责任感的银行,中国银行将找准落实中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点,围绕做好“五篇大文章”,优化工作方案,聚焦传统产业转型升级、新兴产业培育壮大、未来产业前瞻布局等重点领域服务新质生产力发展,持续提升服务实体经济发展质效,不断开创自身高质量发展新局面,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业作出更大贡献。

责任编辑:胡尊波
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