来源：中国保险报
近日，中保协下发的2018年上半年互联网人身保险市场经营数据显示，今年上半年，健康险依然为互联网保险的热点，规模保费平稳增长，上半年实现规模保费54.1亿元，同比增长85.9%。
在互联网健康险高速发展的背后，是互联网健康险市场的急剧变化、用户需求的变革，以及商业模式的不断颠覆。在此背景下，如何精准判断互联网健康险的发展趋势，及时根据自身特点进行针对性业务布局，将成为各保险机构未来在该业务领域的核心竞争力。
普适化健康险更注重服务创新
当前，互联网赋能使得健康险加速变革，同时也催生了创新动力。对于普适性健康险产品，泰康在线相关人员近日表示，未来普适性产品之间的壁垒会更依赖于服务的创新。通过创新服务，可以支撑险企去做更多创新产品。日前，普适化的健康险产品层出不穷，而只有不断将创新服务跟保险产品深度结合，才能打造真正的竞争壁垒。
与此同时，作为互联网险企，通过新技术在互联网健康险中的普遍运用进一步提高服务效率，当然必不可少。以泰康在线智能客服机器人为例，回复准确率最高可达99.9%，大幅提升了服务效率；与此同时，泰康在线打破传统核心系统在互联网环境下各种限制，进行核心系统升级，实现2小时处理完五千万+海量保单。
如果说单纯的技术创新对于险企来说并不新鲜，那么通过数据和健康服务、医疗的深入结合，以便进一步医疗险控费能力，则是泰康在线的“杀手锏”。互联网作为高度透明的市场，想保持价格优势，一定要有持续输出低价产品的能力。泰康在线通过数据和健康服务、医疗的深入结合，进一步提升控费能力，让普适化健康险产品有了更多创新可能。
非普适化健康险市场前景广大
互联网场景下，互联网入口和渠道使得人群被细分，使得险企提供更加细分和小众人群的保险成为可能。在此背景下，险企不再是一刀切的提供健康用户服务，有些险企已经开始试水前景广大的非普适化健康险，如慢病管理和更加小众的市场产品。
在非普适化健康险的探索中，泰康在线从风险经营、金融工具和风险管控 “三大主体”，试水非普适化健康险创新。作为风险经营主体，泰康在线通过提供风险保障，为疾病进展保障做疗效背书，如将用户用药和疾病管理的依从性纳入理赔的前提，用户在遵医嘱进行用药管理的情况下，如果疗效未达到理想效果，可获得理赔。同时，泰康在线作为金融工具，在支付方式上通过保险的杠杆提升患者的支付能力。另外，泰康在线作为风险管控责任主体，可以起到连接患者、管理服务的作用，在中间把各类医疗服务和健康管理服务连接起来，形成一个整合方案提供给细分市场的客户。
在服务上，泰康在线在行业内率先推出住院押金垫付服务，首次同时推出“直赔、当日赔、三日赔”多种极速赔付模式，通过将保险作为支付方式，减轻患者资金负担。
泰康在线在一条清晰的健康险路径上开了创新思路的口子。未来，互联网健康险的发展将会朝着更完善、更好的方向深入。将健康险领域的创新进行到底的险企，才能真正能为用户解决健康就医问题，真正为行业和用户带来价值。
