在改革开放四十年之际，党中央和国务院高度重视民营和小微企业的发展，采取一系列强有力的政策措施，持续推进金融业服务实体经济和小微企业，推动金融机构突出主业、回归本源，着力推动解决小微企业的融资难、融资贵问题。各级政府部门深入贯彻党中央和国务院关于推进小微企业发展的方针，陆续制定一系列相关政策。财政部和税务总局发布文件，决定自2018年9月1日至2020年12月31日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。人民银行、银监会也相继出台关于支持小微企业发展、做好小微企业融资服务的各项文件。这是改革开放四十年以来，我们所取得的巨大成绩。
（一）解放思想
华夏银行将深化“中小企业金融服务商”作为六大战略重点之一，把小微企业业务放到更加突出的位置，将其定位于履行社会责任、发展普惠金融的主要载体，作为夯实客户基础、落实存款立行的重要手段，作为全行改革创新的试验田，作为金融科技的先行者，着力推动小微企业业务有质量的发展。
（二）支持民营和小微企业发展
1．加大信贷支持，打造特色品牌
华夏银行哈尔滨分行将继续以服务民营及小微企业作为推行普惠金融的着力点，大力支持民营及小微企业发展。按照年度监管目标和资产负债管理策略中的贷款结构要求，小微企业贷款目标单列，优先满足符合普惠金融政策的民营及小微企业贷款额度需求。同时，在提供全面金融服务支持的基础上，将传统营销模式与网络化营销模式相结合，立足网点周边，拓展服务半径，逐步探索小微企业业务的经营方式转变，完善激励和保障机制，持续打造小微企业业务特色品牌。
2．改造信贷流程，创新金融科技
华夏银行哈尔滨分行注重对小微企业的服务效率问题，在贷款全流程管理中，遵循分行信贷政策整体要求，加强审查审批流程管理，严格要求客户经理、专审以及相关岗位人员共同深入授信客户进行实地调查，提高审查审批效率，逐步探索建立贷款全流程限时制度。
华夏银行哈尔滨分行目前正在与工大软件公司开展合作，依托现代信息技术，提升客户获取和风险评估能力，在现有信贷产品基础上，不断进行完善和创新，使分行在投放民营和小微企业贷款过程中，提高审批效率，降低信贷风险。
3．利率分级审批，延长优惠政策
（1）华夏银行哈尔滨分行根据小微企业的经营发展潜力、历史合作情况、综合贡献度等，设置了小微企业贷款利率分级审批优惠政策，具体为：小微企业贷款定价低于盈亏平衡价，优惠幅度在50个BP（含）以内由分行小微企业金融部风险总监审批；小微企业贷款定价低于盈亏平衡价，优惠幅度在50个BP-100个BP（含）由分管小微企业金融部副行长审批；小微企业贷款定价低于盈亏平衡价，优惠幅度超过100个BP的贷款优惠利率由分行行长审批。
（2）为降低小微企业业务成本、更好服务实体经济，华夏银行哈尔滨分行延长了小微企业客户优惠政策，包括：支付密码器、开户见证手续费、资信证明、信贷证明等21项收费项目给予减免优惠。分行将积极宣传对小微企业扶持的各项优惠政策，通过在各网点进行公示，张贴公告、电子显屏、灯箱宣传等多种方式进行，最大力度的支持小微企业发展。
4．完善绩效考核，深化机制建设
华夏银行哈尔滨分行将在总行“中小企业金融服务商”发展规划指引下采取具体措施：一是结合本地区经济特点和营销情况，通过加大内部资金转移定价倾斜，完善绩效考核方案及建立绩效考核与收入分配挂钩机制等措施，激励各支行加大对民营和小微企业的信贷支持。二是分行将加大尽职免责落实力度，按照总行制度要求适当放宽不良容忍度，促使支行将投放民营和小微企业贷款真正落到实处。
5．加强人员培训，注重风险管控
（1）加强从业人员专业培训，内容包括对小微企业真实性识别、贸易背景核实、还款能力、还款来源的判断、经营能力、财务状况的交叉分析等。
（2）加强从业人员合规理念灌输、使从业人员知道底线和红线，不断提高从业人员职业道德水平，杜绝违规现象发生。
（3）加强尽调和审批流程管理，对于融资额度超过200万元的小微信贷业务，要求营销部负责人共同参与尽调。审批过程中，遵循分行整体信贷政策要求，同时要在效率上保证小微业务在地区同业中的市场竞争力。
（4）加强贷后管理工作，从企业实际资金去向、资金利用率等方面分析企业还款能力和还款意愿，无论从收益角度还是风险角度，都应关注信贷客户回款结算情况，严禁裸贷现象发生，实事求是地做好贷后管理工作。
