编者按：“十四五”规划明确提出“增强金融普惠性”要求，当前，我国普惠金融发展正迈向高质量发展新时期。
推进普惠金融服务高质量发展，是中国邮政储蓄银行牢记初心使命、贯彻落实党中央、国务院要求的具体行动。作为普惠金融的倡导者、先行者和推动者，邮储银行“普惠”与“稳健”的基因深植血脉，经过多年的深耕细作，商业可持续的普惠金融已成为邮储银行核心竞争力之一。在新发展阶段，邮储银行将保持战略定力，一以贯之推动普惠金融高质量发展。
小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉，促进小微企业和小微经济可持续发展，事关经济社会发展全局。中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求，持续加大对小微企业的支持力度，通过全力保障小微企业信贷支持，不断丰富数字化产品供给，积极加强与政府、担保公司、行业协会等多方合作，持续提升小微金融服务质效。
数据显示，截至2020年末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额8012.47亿元，在全行各项贷款余额中占比近15%，有贷款余额的户数较上年末增加9.45万户，普惠型小微企业贷款客户数和余额占比居同业前列；线上化小微贷款产品余额4570.70亿元，较上年末增加2520.52亿元，增长122.94%。
加大资源倾斜
全力保障小微企业信贷支持
“感谢邮储银行提供的200万元政府采购贷，而且‘首贷’也能如此迅速，帮我解了燃眉之急。”当承建政府相关信息系统工程的订单如期交付后，福建漳州一家科技有限公司负责人黄先生松了一口气。
据了解，黄先生的公司主要经营安防工程、信息系统集成服务业务，与当地政府采购平台有多年合作，但承建工程需要投入较大成本，一时面临资金周转难题。在当地的一次银企对接会上，邮储银行福建省漳州市分行了解到黄先生的公司有融资需求，于是第一时间安排小企业客户经理与其接洽，快速为该公司发放贷款，有效缓解了公司的融资难题。
邮储银行坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，通过加强顶层设计，围绕小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”的要求，在绩效考核、内部资金转移定价（FTP）、专项额度、奖励费用、尽职免责等方面给予政策倾斜，全力保障小微企业信贷支持。
邮储银行厦门分行小企业客户经理走访小微企业客户稳企业，信贷支持要跟上；保就业，小微企业是关键。自疫情发生以来，邮储银行迅速响应，加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在支持全国疫情防控重点保障企业的同时，邮储银行还建立了行内重点企业名单，实施差异化信贷政策，设立绿色通道，主动实施利率优惠，累计为小微企业发放疫情防控专项贷款超过120亿元，以金融“血液”滋养实体经济“肌体”。
值得一提的是，邮储银行积极落实中小微企业临时性延期还本付息政策，助力小微企业复工复产。对于受疫情影响较大、暂时出现还款困难的小微企业，在关注客户实质性风险的前提下，合理采取调整还款付息安排、展期或者续贷等方式纾困帮扶，与小微企业共克时艰。同时，邮储银行建立高风险客户跟踪台账，采取差异化风险管控及化解措施，确保了资产质量稳定可控。
践行数字化发展
以科技赋能驱动服务转型升级
近年来，邮储银行以“小微易贷”、小额“极速贷”等大数据产品为抓手，不断丰富数字化产品供给，推动小微金融服务转型升级。该行持续拓展“小微易贷”业务模式，作为该模式的一种，邮储银行扩大“工程信易贷”产品范围至32家一级分行，在税务、发票、综合贡献、工程信易贷模式的基础上，推出线上抵押、线上保证模式，形成“4+2”发展格局。
疫情期间，厦门一家工程有限公司中标一个工程项目，面对新中标项目，该公司因短期流动资金紧张而倍感压力。加之受疫情影响，传统信贷产品的办理流程受到阻碍。邮储银行厦门分行了解情况后，及时向企业推荐“工程信易贷”，通过手机即可申请，无需抵押。该企业用时不到10分钟即获得了300万元的授信额度，线上支用也在5分钟之内办理完毕，实现贷款的快速发放，有效缓解了企业融资难题。
作为全国“信易贷”平台首批入驻的金融机构，邮储银行借助全国“信易贷”平台，创新研发垂直工程行业领域信用大数据应用产品“工程信易贷”。通过互联网、大数据技术，结合国家信用大数据创新中心提供的行业信用报告，对小微企业进行综合评分与信用评价，为工程行业小微企业提供纯信用、线上化、自助式融资服务，累计放款近7300笔、39亿元，有效缓解了工程行业小微企业融资难题。
邮储银行充分运用“工程信易贷”，为工程行业小微企业贷款申请提供便捷、高效、安全的服务，目前已在全国32家一级分行落地。疫情期间，“工程信易贷”成为帮助企业复工达产的重要产品。
这正是邮储银行不断强化科技赋能，推动小微金融服务转型升级的一个缩影。此外，邮储银行还注重科技金融合作，2020年，科技部与邮储银行联合印发《关于加强科技金融合作有关工作的通知》，建立多层次联系合作机制，完善科技创新投入和科技金融政策，进一步推动科技和金融深度结合。
针对科技部“科技助力经济2020”重点专项名单企业，邮储银行积极推广“科技信用贷”“小微易贷”“信用易贷”等信用贷款产品及“抵押易贷”“快捷贷”等标准化快捷产品，鼓励分行创新研发特色金融产品，探索知识产权质押增信，持续加大科技型中小企业金融服务供给。
据了解，双方将持续推动建立多元化融资渠道，保障国家和地方重大科技创新项目实施；综合发挥政策推动和金融服务优势，做好高新技术企业和科技型中小企业的“融资+融智”服务；支持国家自主创新示范区、国家高新技术产业开发区、国家农业高新技术产业示范区等各类科技园区发展；推动县域科技创新，通过加大金融支持力度促进县域科技资源配置和使用效率；开展科技金融改革创新探索，加强政策引导和联动，加快完善多元化、多层次的科技融资体系，为科技创新工作提供有力金融支撑服务。
搭建合作平台
政银携手支持企业享受红利
山东一家环保科技有限公司位于济宁市高新区，公司成立于2009年，主要产品为污水处理、异味治理吸附设备及尾气处理设备等，年销售收入5200余万元，拥有国家高新技术企业及6项实用新型专利证书，作为济宁市环保行业重点项目，为污染防治攻坚作出了积极贡献。
在该企业需要资金周转时，邮储银行山东省济宁市分行利用“科技信用贷”产品向企业发放贷款350万元，同时为企业申请知识产权质押贴息，进一步节省企业融资成本。
邮储银行山东省日照市分行小企业客户经理 到某机械有限公司实地了解企业经营发展情况“多亏了政银携手助小微活动，我们通过手机银行申请，两天时间就获得了邮储银行的贷款支持，真是解了燃眉之急。”日照一家机械有限公司负责人表示。该公司是一家主要从事机械模具、机械加工销售的企业。今年春节之后面对出口订单缩减、原材料价格上涨影响，该企业流动资金出现缺口。邮储银行山东省日照市分行了解到企业实际情况以后，为其量身推荐了“小微易贷”产品，企业通过线上申请，在无抵押无担保的情况下快速获得了157万元的优惠利率信用贷款。
近年来，邮储银行积极加强与政府、担保公司、行业协会等多方合作，持续拓展与发改委、工信部、科技部、地方税务等部门的数据对接，积极探索打造线上线下融合、金融与非金融交互的生态圈，携手多方构建小微金融服务平台，提升小微金融服务水平。
以邮储银行山东省分行为例，该行先后与山东省农业厅、省畜牧局、省农担等联合发布多项服务小微政策；与省市场监管局共同开展“政银携手百亿助小微”专项活动；与省科技厅签署合作协议，全面推广“科技信用贷”产品，累计发放贷款近15亿元，有效解决了科技型小微企业融资难题；深入推进“银税互动”合作，利用税务数据、线上线下助力小微企业快速融资，通过“银税互动”方式累计向2300余家小微企业发放信用贷款40亿元；积极推进“政府采购贷”业务，为政府采购中标企业提供更便捷的融资支持。
据悉，2021年，邮储银行将继续深入贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管部门要求，围绕“稳、进、正、新、实、专”六字方针，做好“三个坚持”，推进普惠金融高质量发展。具体来说，坚持“稳中有进”，不折不扣落实政策要求；坚持“守正创新”，着力推动普惠金融转型发展；坚持“务实专业”，进一步夯实可持续发展基础。
